以外にサックリだったキャッシングの審査

つい最近のことですが、とあるキャッシング会社より融資をうけました。

お金を借りた理由についてですが、それまで勤めていた会社ではあまりの過酷な労働条件によって、

体調を崩して休職をしてしまったことです。

肉体的な問題と精神的な問題で、しばらく出社ができない状態になってしまい、

結局のところ会社を退職してしまいました。

そこから治療と転職活動を同時並行で行わなければいけなくなってしまい、

日々の出費がかなりのものになってしまいました。

転職活動が長引くこと半年、貯めていたお金もほとんどなくなってしまい

生活費にも困窮することとなってしまいました。

そんな折に何とか次の会社を見つけることができたのですが、

そこでの給料が出るまでの間のお金が全くない状態。

困り果てた挙句、楽天カードローンに融資の相談をしました。

とりあえずネットから応募してみたところ、一日も待たなかったでしょうか、

すぐに楽天から連絡が入り、すぐに審査スタートになりました。

審査もすぐに終了し、いくらまでなら融資可能と言われたので

とりあえず生活できる分だけ借りることにしました。

必要書類の手配もかなり簡単だったことと、楽天銀行のアプリから

書類の提出なんかもできたことで、その日のうちに必要分だけ

自分の銀行口座にお金を振り込んでもらいました。

即日融資とかってのはCMなどでも聞いていたんですが、

正直ここまで簡単にお金を借りることが出来て、

少し拍子抜けしてしまいました。

失業保険の収入ではキャッシングの審査に通らない可能性が高い理由

キャッシングを利用するには、安定した収入が欠かせません。しかし、仕事をしていなくても収入ウがある場合もあります。それは失業保険の給付です。

期間限定のものですが、一応収入があり、その期間は安定していると言えるのではないでしょうか?仕事をしていなくても、失業保険を受け取っていればキャッシングの審査に通ると思っている方もいるのかもしれませんが、現実的にはまず無理だと思った方が良いでしょう。

それは失業保険は期間が決まっていることもあれば、収入自体が少ないということも理由としてあるはずです。失業保険は長くても1年とかですから、いずれ収入が途絶えることが目に見えている人に貸すのはリスクがあるということです。

その間に仕事が見つかれば良いですけど、必ずそうなるとは限りません。また、給付される金額が少ないです。生活を保証するためものとしての性質があるので、生活費に使って残る金額は少ないはずですから、返済に使えるお金がほとんどないのでは?という予測も立ちます。

そういった理由から、基本的にはキャッシングにおいて失業保険は収入とは見なしてくれない可能性が高いので、審査に通る会社はほとんどないというのが現状だと思います。

預金残高はキャッシングの審査に影響があるのか?

お金を借りるときに、返済してもらう側としては相手にお金がある状態の方が返すアテがあります。となると、預金があった方が審査も通過しやすいと考えるのが自然です。

ですが、キャッシングは実は預金額というのは審査に影響を示さないものです。

キャッシングの審査では「過去に貯めた金額」よりも、「将来的に支払いができる収入」をみます。預金自体調べるのも面倒ですし、口座を持っている銀行でもないので調べる権限もないです。

ですので、基本は職業の有無や収入状況を見ます。

預金残高が数千万円あったとしても、現在無職であります。 という状態ですと、審査はまず通過できません。

審査に通過したいのであれば、ためたお金より今の収入なのです。 

在籍確認無しで契約できるキャッシング

一般的に銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングを契約する場合、審査の過程で職場へ在籍確認の電話がかかってきます。人によっては職場へ電話をかけないでほしいと希望する人もいるでしょうし、職場へ電話があると同僚にキャッシング契約をしたことがバレてしまうリスクが高まります。なんとか職場への電話確認を省略してキャッシング契約はできないものなのでしょうか。

大手消費者金融のモビットのキャッシングサービスをWeb完結契約で申込んだ場合、なんと在籍確認の電話無しで契約ができるので、職場へ電話をかけないでほしいと言う場合におすすめです。

なおモビットのカードローンをWeb完結契約するためには返済用口座として三井住友銀行或いは三菱東京UFJ銀行あるいはゆうちょ銀行の口座が必要となる点に注意が必要です。

何の問題もないのに審査に落ちる方がいます

現在大手消費者金融の審査通過率は軒並み45%ほどで、審査が甘いと言われても実は半分以上の方が落ちているのが実情です。しかし安心して下さい。この数字のからくりは、多重債務者が審査に落ちるから数字が下がるだけで、普通に生活されている方はほぼ問題なく審査に通ります。

しかし普通に生活されている方でも、申し込み方法を誤れば審査に落ちてしまいます。例えば審査に落ちたくないからと年収をごまかしたり、他社からの借り入れを少なめに申告することです。ちなみにクレジットカードのお買い物は借金ではありませんが、キャッシングは借金に当たります。キャッシングがあれば申告する義務があり、申告しないと嘘をついていると判断されてしまいます。

またもし審査に落ちたらマズイと、一度に複数社に申し込むのもNGです。金融機関に切羽詰まっていると判断され、問題ないのに審査に落ちる可能性があるのです。

ですから焦らず嘘をつかず、正確に申し込むことが審査に通る近道です。

消費者金融が行っている審査方法とは

例えばカードローンを使うために消費者金融へ申込んだとします。審査はネットや自動契約機を選ぶと、専用の機械が自動的にチェックします。金融会社を直接訪れて手続きをした際に行われるのは、担当者による目視と機械による審査の2種類です。それらを終えた後、問題ないと判断されれば在籍確認の作業に移ります。この作業は機械では無理なので、金融会社の担当者が書類に書かれている勤め場所の電話番号を見ながら連絡を入れます。

在籍確認で会社の人間が電話に出た時は、金融会社の名前を出さず名字のみを名乗ります。話し方にフレンドリーな雰囲気があるので、相手側は親戚か友人のどちらかが電話をかけてきたと誤解しやすいです。あと、審査の対象者がその職場内にいることが分かれば良いので、困るような何かを聞いたりしません。

自営業者が申込みをしてきた時は在籍確認をする目的で、会社ではなく家の方に電話をかけます。依頼者の家族が電話に出たら、知人を名乗ってから簡単な質問をします。質問内容は依頼者がその家にいるかどうかです。簡単な問いかけなので答えを得やすいため、長くても20秒未満で終わります。

会社勤めの場合と同じで、こちらも依頼者が生活しづらくなる事は一切しないです。

キャッシングの審査はどのようなことが行われるのでしょうか

銀行や消費者金融でキャッシングをするのには、どのようなメリットがあるのでしょうか。それは何といっても、無担保無保証で利用できるということです。誰かに連帯保証人を頼む必要がありませんし、担保物件なしでお金を借りることができます。その代わり、その人の収入や信用情報が重要視されますので、お金を借りる前に審査が行われます。

多くの場合、定収入があり、また信用情報にブラックがなければ、まず通ると考えていていいでしょう。信用情報というのは、その人のカードやお金の借入れの履歴が登録されています。もし返済が3回続けて遅れたとか、あるいは債務整理などをした場合は、最低5年間ブラックが登録されますので、その間は審査に通りにくくなります。

それから、収入がきちんとあって、信用情報にブラックがない人であっても、他社からの借入れが多い場合には、審査に通りにくくなることもあります。特に消費者金融の場合は、借り過ぎを防ぐために総量規制が設けられていて、その人の年収の3分の1の金額が、お金を借りるうえでの限度額となります。この総量規制は、消費者金融からの借入れすべてが対象となりますので、消費者金融を何社か利用していて、さらに新規に申し込む場合は気をつけるようにしましょう。